Vilka Skador Ersätts av Trafikförsäkringen – Komplett Guide 2025

Av Henrik Karlsson · mars 27, 2026

Trafikförsäkringen utgör grunden i det svenska fordonsförsäkringssystemet och är obligatorisk för alla motordrivna fordon enligt trafikskadelagen. Försäkringen ersätter personskador på förare, passagerare och utomstående samt skador på annans egendom, men lämnar ersättningslöst för skador på det egna fordonet och dess innehåll.

Senaste artiklar

Regelverket administreras av Transportstyrelsen och Trafikförsäkringsföreningen (TFF). Medan myndigheten övervakar att fordon har giltig försäkring vid registrering, hanterar TFF ersättningsfrågor när vållande fordon är oförsäkrat eller okänt.

För den enskilde bilägaren innebär detta ett strikt ansvarsskyldighetssystem där personskador ersätts oavsett vem som orsakat olyckan, medan skyddet för det egna fordonet kräver tilläggsförsäkringar som halv- eller helförsäkring.

Vilka skador ersätts av trafikförsäkringen?

Ersätter skador på andra fordon och egendom

Vid kollision täcker försäkringen reparationskostnader för motpartens fordon samt skador på fast egendom som lyktstolpar och träd.

Person- och sakskador i trafikolyckor

Omfattar alla personskador med orsakssamband till trafiken, inklusive fotgängare och cyklister, oberoende av vållande.

Ej eget fordon eller förarens egendom

Skador på det egna fordonet, last som transporteras eller personliga tillhörigheter i bilen ersätts inte.

Obligatorisk enligt lag

Kravet regleras i trafikskadelagen (1975:1410) och övervakas av Transportstyrelsen.

Centrala insikter om ersättningsomfattning

Personskador ersätts enligt principen om strikt ansvar, vilket innebär att ersättning utgår även om skadan orsakats av den skadelidande själv
Sakskador på annans egendom täcks endast om de uppstår i samband med trafik med motordrivet fordon
TFF träder in som ersättare när det vållande fordonet saknar försäkring eller är oidentifierat
Ersättningen kan jämkas vid uppsåt, grov vårdslöshet eller rattfylleri från den skadelidandes sida
Försäkringen omfattar samtliga trafikanter inklusive fotgängare och cyklister som skadas i kollision med motordrivet fordon
Fordon får inte trafikeras utan giltig försäkring registrerad hos Transportstyrelsen
Basförsäkringen kompletteras ofta med halv- eller helförsäkring för skydd av det egna fordonet

Översikt: Vad ersätts och vad ersätts inte?

Skadetyp	Ersätts?	Kommentar	Källa
Personskador på förare	Ja	Sjukvård, inkomstförlust, lidande, ärr	Konsumenternas
Personskador på passagerare	Ja	Oberoende av vem som kört	Transportstyrelsen
Fotgängare och cyklister	Ja	Strikt ansvar gäller	Brottsoffermyndigheten
Andra fordon vid kollision	Ja	Via vållande fordonets försäkring	TFF
Fast egendom (stolpar, träd)	Ja	Allmän eller privat egendom	Nordisk Försäkringstidskrift
Eget fordon	Nej	Kräver vagnskadeförsäkring (helförsäkring)	TFF
Last i eget fordon	Nej	Gods som ägs av föraren	Familjens Jurist
Egendom i fordon (kläder, telefon)	Nej	Personliga tillhörigheter	NFT
Skador utanför trafik (stillastående)	Nej	T.ex. skada vid parkering utan pågående trafik	Konsumenternas
Oförsäkrat/okänt fordon	Via TFF	TFF ersätter när vållande inte kan identifieras eller saknar försäkring	TFF

Vad är trafikförsäkring?

Trafikförsäkring är en lagstadgad minimiförsäkring som trädde i kraft genom trafikskadelagen (1975:1410). Till skillnad från frivilliga försäkringar är denna obligatorisk för samtliga motordrivna fordon som används i vägtrafik, inklusive bilar, motorcyklar, mopeder och a-traktorer.

Transportstyrelsens övervakning

Transportstyrelsen ansvarar för att kontrollera att registrerade fordon har giltig trafikförsäkring. Myndigheten följer upp försäkringsstatus löpande och kan ställa krav på avställning om försäkring saknas. För ägaren innebär detta att fordonet måste vara försäkrat från den dag det tas i bruk eller registreras.

Strikt ansvar

En grundläggande princip inom trafikskaderegleringen är att personskador ersätts oavsett vem som vållat olyckan. Detta innebär att en fotgängare som korsar gatan på rött ljus ändå har rätt till ersättning för personskador, även om ersättningen i vissa fall kan jämkas.

TFF:s roll vid oförsäkrade fordon

Trafikförsäkringsföreningen (TFF) fungerar som en garantifunktion i systemet. Om en trafikolycka orsakas av ett oförsäkrat fordon, eller om det vållande fordonet inte kan identifieras, träder TFF in och ersätter skadorna. Därefter kräver TFF normalt regress av den som vållat skadan eller, vid oförsäkrat fordon, av fordonsägaren.

Vad kostar trafikförsäkring och hur tecknar man den?

Premien för trafikförsäkring varierar beroende på fordonstyp, förarens ålder, bonus-malus-systemet och valt försäkringsbolag. För en moped handlar det ofta om några hundralappar per år, medan en bil kan kosta från någon tusenlapp och uppåt.

Vad kostar trafikförsäkring?

Exakta priser anges sällan generellt eftersom kalkylen baseras på individuella riskfaktorer. Förarens historik, bostadsort och fordonets ålder och modell påverkar kostnaden. Jämförelser kan göras via Konsumenternas eller direkt hos enskilda bolag. Det är värt att notera att trafikförsäkringen utgör den billigaste delen av en helförsäkring, men ger inte skydd för det egna fordonet.

Teckna trafikförsäkring

Försäkringen tecknas digitalt via valfritt försäkringsbolag. Vid köp av nytt eller begagnat fordon är det kritisk att försäkringen är aktiv innan fordonet tas i trafik. Transportstyrelsen kontrollerar registreringen och kan ställa av fordonet automatiskt om försäkring saknas.

När du väljer försäkring är det lämpligt att samtidigt överväga om du behöver komplettera med en Bästa Däcken Fram Eller Bak – Optimal Säkerhet Alltid för att säkerställa att ditt fordon har rätt utrustning för säker körning.

Folksam och andra försäkringsgivare

Flera stora aktörer på den svenska marknaden, inklusive Folksam, erbjuder trafikförsäkring som bas i sina fordonsförsäkringspaket. Dessa bolag hanterar även skadeanmälningar och ersättningsutbetalningar vid trafikolyckor. Vid tvist om ersättningsnivåer kan konsumenten vända sig till Konsumenternas för vägledning.

Trafikförsäkring för bil och andra fordon

Obligatoriet gäller lika för personbilar, lätta lastbilar, motorcyklar, mopeder och a-traktorer. Reglerna är desamma oavsett fordonstyp, även om premienivåerna skiljer sig åt markant.

Trafikförsäkring bil

För bilägaren utgör trafikförsäkringen det juridiska minimiskyddet. Den täcker skadorna på den andra parten vid en påkörning, men lämnar bilägaren utan ersättning för egna reparationskostnader. Detta innebär att vid en singelolycka eller påkörning där föraren själv är vållande, står ägaren utan ersättning för skador på den egna bilen om endast trafikförsäkring finns.

För den som planerar att dra släp är det viktigt att känna till reglerna kring vad som gäller för olika körkortsbehörigheter. Läs mer om Hur mycket får man dra med B-kort – Maxvikt släp och regler 2025 för att säkerställa att du följer gällande regelverk.

Skillnaden mellan försäkringsnivåer

Trafikförsäkring är obligatorisk och täcker endast skador på andra. Halvförsäkring tillför skydd mot brand, stöld, glasskador och djurkollision. Helförsäkring inkluderar därutöver vagnskadegaranti som ersätter skador på det egna fordonet vid krock, även om föraren vållat olyckan.

Ingår trafikförsäkring i helförsäkring?

Ja, trafikförsäkringen utgör grundkomponenten i både halv- och helförsäkring. När man uppgraderar från enbart trafikförsäkring till halvförsäkring behåller man alltså samma grundskydd men lägger till all-risk-skydd för specifika skadetyper på det egna fordonet. TFF bekräftar att trafikförsäkringen alltid måste finnas med, oavsett vilken tilläggsförsäkring man väljer.

Viktigt vid fordonköp

Vid ägarbyte upphör den tidigare ägarens försäkring att gälla. Den nya ägaren måste omedelbart teckna ny försäkring, annars riskerar fordonet att ställas av av Transportstyrelsen. Detta gäller även vid köp av fordon från privatpersoner.

Hur har trafikförsäkringen utvecklats över tid?

Det obligatoriska trafikförsäkringssystemet har genomgått flera förändringar sedan det infördes för att anpassas till ökad trafik och ändrade rättsliga krav.

1975

Trafikskadelagen (1975:1410) träder i kraft och inför obligatorisk trafikförsäkring för alla motordrivna fordon. Lagen etablerar principen om strikt ansvar för personskador.
1975

Trafikförsäkringsföreningen (TFF) bildas för att hantera ersättningsfrågor när vållande fordon är oförsäkrat eller okänt, samt för att administrera avgiftsfördelning mellan försäkringsbolagen.
1980-talet

Regelverket utökas och förtydligas kring vad som utgör ”trafik” respektive ”inte trafik”, vilket påverkar när försäkringen ska träda in.
2000-talet

Digitaliseringen möjliggör automatisk övervakning av försäkringsstatus via Transportstyrelsens register, vilket effektiviserar kontrollen av oförsäkrade fordon.
2020-nutid

Fortlöpande justeringar av ersättningsnivåer och procedurer för skadereglering, inklusive samarbete med Trafikskadenämnden för kostnadsfri prövning av personskador.

Vad är fastställt och vad är oklart?

Medan grundstrukturen i trafikförsäkringsregleringen är tydlig genom lagtext och praxis, finns det områden där individuella bedömningar krävs.

Fastställd information	Osäkerhet och tolkningsutrymme
Alla motordrivna fordon måste ha trafikförsäkring enligt lag	Exakt premiekostnad varierar mellan individer och bolag
Personskador ersätts med strikt ansvar	Jämkningsgraden vid grov vårdslöshet bedöms från fall till fall
Eget fordon och last ersätts inte	Gränsdragningen mellan ”trafik” och ”inte trafik” kan vara oklar i specifika situationer
TFF ersätter vid oförsäkrade fordon	Regresskravets storlek och återbetalningsplaner varierar
Försäkring krävs för registrering	Exakt tidsfrist för tecknande vid ägarbyte kan tolkas olika

Varför krävs trafikförsäkring?

Trafikförsäkringen syftar till att garantera att skadelidande alltid kan få ersättning vid trafikolyckor, oavsett fordonets försäkringsstatus. Detta skapar ett samhällsskydd som säkerställer att personer som skadas i trafiken inte står utan kompensation för vård och rehabilitering.

Systemet finansieras gemensamt av fordonsägarna genom försäkringspremier, där TFF fungerar som en säkerhetsventil för de fall där det vållande fordonet inte har en ordinarie försäkring. Detta minskar belastningen på det allmänna skadeståndssystemet och säkerställer snabbare ersättningsutbetalningar.

Vad säger myndigheterna om trafikförsäkring?

Om det sker en kollision mellan två fordon ersätts skadorna på det andra fordonet av trafikförsäkringen på det vållande fordonet.

Transportstyrelsen

Försäkringen ersätter inte skador på ditt fordon eller på egendom som finns i fordonet.

Trafikförsäkringsföreningen (TFF)

Sammanfattning

Relaterade artiklar

Trafikförsäkringen täcker uteslutande skador på andra personer och deras egendom vid trafik med motordrivna fordon, medan det egna fordonet och dess innehåll lämnas utanför. Försäkringen är obligatorisk enligt trafikskadelagen och övervakas av Transportstyrelsen, medan TFF hanterar fall där vållande fordon är oförsäkrat. För fullständigt skydd av det egna fordonet krävs kompletterande halv- eller helförsäkring.

Vanliga frågor om trafikförsäkring

Vilka skador ersätts av trafikförsäkringen på moped?

Samma regler gäller för mopeder som för bilar: personskador på andra samt skador på annans egendom ersätts, inte skador på den egna mopeden eller föraren. Ersättningen utgår enligt strikt ansvar även vid mopedolyckor.

Hur anmäler man en skada till TFF?

Skadan anmäls via TFF:s webbplats när det vållande fordonet är oförsäkrat eller okänt. Anmälan ska innehålla polisrapport, skadebeskrivning och uppgifter om skadelidande. TFF prövar ärendet och fattar beslut om ersättning.

Vad händer om den som vållat olyckan är oförsäkrad?

TFF träder in och ersätter skadorna på samma sätt som ett vanligt försäkringsbolag. Därefter kräver TFF ersättning av den som orsakat skadan eller fordonsägaren.

Kan ersättningen jämkas vid eget vållande?

Ja, vid uppsåt, grov vårdslöshet eller rattfylleri kan ersättningen för personskador jämkas eller utebli helt. Bedömningen görs individuellt av försäkringsbolaget eller TFF.

Gäller försäkringen vid parkeringsskador?

Endast om fordonet varit i trafik. Skador som uppstår när fordonet är stillastående och inte i bruk för trafik täcks inte av trafikförsäkringen, utan kan eventuellt ersättas via vagnskadeförsäkring.

Måste man ha trafikförsäkring för en A-traktor?

Ja, även A-traktorer klassas som motordrivna fordon och omfattas av trafikskadelagens krav på obligatorisk trafikförsäkring. Registrering hos Transportstyrelsen kräver giltig försäkring.

Vem prövar tvister om trafikskador?

Trafikskadenämnden prövar kostnadsfritt tvister om ersättning för personskador. För sakskador och andra frågor kan konsumenten vända sig till sitt försäkringsbolag eller Konsumenternas.